80% de tarjetas superan topes impuestos por nueva ley
Normativa ya provocó primer remezón en el mercado; BAC dejará a casi 80 mil clientes sin plásticos
(CRHoy.com) La nueva ley contra las tasas de usura que fue aprobada en junio pasado ya pasó su primer factura esta semana con el despido de 373 personas, el cierre de 11 agencias y el fin a las cuentas crediticias de casi 80 mil clientes en el BAC Credomatic.
El efecto era una situación advertida desde noviembre pasado, cuando la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) señaló el riesgo de que la iniciativa iba a provocar que al menos un tercio de los clientes del sistema financiero perdieran sus tarjetas de crédito, con lo cual la decisión anunciada ayer por BAC Credomatic llega para los tarjetahabientes como un primer aviso de decisiones fuertes que en adelante puede tomar el sistema bancario nacional.
Un estudio elaborado por el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) con datos al cierre de abril pasado, reveló que al menos el 80% de los plásticos excede los topes impuestos por la nueva normativa.
La legislación estableció que ningún actor puede superar el equivalente al 39% de intereses ( cifra variable que debe calcular el Banco Central) así como otros en relación a intereses sobre morosidad.
Así, del total de los 2.060.026 plásticos que conforman la cartera en colones, hay 1,6 millones que están por encima del tope.
De la misma forma de los 443 tipos de tarjetas, 246 tipos lo superan, lo que corresponde a 15 de los 31 emisores en total.
BAC Credomatic tomó la decisión a pesar de no encontrarse en el tope de los bancos con mayores tasas de interés a abril pasado, aunque gran parte de su cartera sí se ubica por encima del 39%.
La principal dificultad para la entidad, es que gran parte de su negocio se concentra precisamente en el mercado de las tarjetas de crédito y de préstamos en general, lo que la hace más susceptible a la afectación.
"Estas son decisiones muy difíciles para nosotros, pero necesarias y responsables. Enfrentamos y nos adaptamos a los cambios buscando preservar la confianza que hemos construido y asegurando la sostenibilidad saludable de la organización en el nuevo contexto",
manifestó el gerente Federico Odio.
Según el MEIC, en la cúspide de la pirámide de intereses se encuentran dependencias como Davivienda, Scotiabank, Soluciones de Pabo MB y Credix. Entre ellas suman un total de 22 plásticos distintos con intereses entre el 48% y el 49%, es decir, unos 10 puntos porcentuales por encima del nuevo tope.
Por estar en el tope de ese escalafón CRHoy consultó a Davivienda si con la nueva normativa estaba planeando realizar cambios similares a los aplicados por BAC Credomatic, pero al momento de publicación de este artículo no habían respondido a la consultas.
Por su parte en la Cámara de Bancos afirman que es "probable" que otras entidades financieras deban tomar medidas similares.
"Habrá que esperar, pero es probable… Según se había advertido antes de la aprobación de la tasa de usura, aquellas personas que hayan visto afectados sus flujos de ingresos por la crisis del Covid-19, posiblemente tendrán ahora una capacidad de pago deteriorada y un mayor riesgo de caer en mora a futuro; por lo tanto, si como consecuencia de la fijación de los topes a las tasas de interés, las entidades financieras reguladas no tienen capacidad de darles acceso al crédito a una tasa de interés que incorpore dicho riesgo, es probable que a futuro esas personas queden excluidas de algunos créditos", dijo Annabelle Ortega, directora ejecutiva de la agrupación.
Con motivo de la nueva ley los operadores bancarios y financieros deberán ajustar sus tasas a lo indicado por la normativa y ahora están obligadas a analizar con más cuidado la capacidad de pago de cada cliente
"Eso puede significar que no puedan brindar crédito a algunos segmentos de la población que no puedan demostrar su capacidad de pago y resulten ser más costosos y riesgosos", aseveró Ortega.
La representante bancaria afirmó además que el tope va a limitar el acceso al crédito de los sectores más riesgosos y de los créditos que acarrean un mayor costo por colón prestado; es decir, aquellos créditos cuyo costo y nivel de riesgo estén por encima de lo que cubre la tasa de usura.
"Para esos casos, las entidades podrán decidir no otorgar crédito a una tasa que no compense su mayor costo y riesgo", agregó.
La advertencia de estos efectos la habían realizado tanto la Cámara como la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).
Esta última agrupación emitió en noviembre pasado este comunicado firmado por su directora ejecutiva María Isabel Cortés:
Noviembre, 2019. La Asociación Bancaria Costarricense advierte que el tope establecido provocará la exclusión de cerca de una tercera parte de las personas con tarjeta de crédito, quienes deberán recurrir al crédito informal; lo cual implica un retroceso en el proceso de bancarización. Además, el tope generará una significativa reducción en las ventas del comercio por la reducción del acceso al crédito de los consumidores, profundizándose así el problema de reactivación económica que enfrenta el país. Adicionalmente, es necesario resaltar que el tope establecido carece de sustento técnico.
Este jueves, tras conocerse la decisión de BAC Credomatic, la ABC prefirió no referirse.
Entre tanto, la ministra de Planificación Pilar Garrido dio por sentado que el sistema financiero tendrá que someterse a hacer los ajustes que considere necesarios, aún y cuando ello implique más despidos.
La funcionaria señaló que en adelante lo que corresponde es "aplicar la norma y tratar de ajustar los costos administrativos" que ello implique.