Banca alista la billetera para costear créditos de reactivación
Banco Nacional destinará ¢300.000 para la bolsa de préstamos que financiarán capital de trabajo según plan de Casa Presidencial
El Banco Nacional es una de las 4 entidades públicas en competencia que piden no ser incluidas en la Ley de Empleo Público. (Foto: Archivo CRH)
(CRHoy.com).- La banca pública alista la billetera para cumplir con la directriz del presidente de la República, Carlos Alvarado, de destinar ¢900.000 millones para financiar créditos para capital de trabajo a empresas de todos los sectores de la economía, con el objetivo de que reactiven su producción durante la época post-COVID-19.
A solicitud de este diario digital, los bancos públicos hicieron un recuento de las cifras que destinarán para ayudar a las empresas con "créditos baratos", como los definió el presidente Alvarado durante la presentación de los seis ejes de su plan para reactivar la economía.
Así, el Banco Nacional (BN) dispondrá de una cartera de ¢300.000 millones para créditos que ayuden a reactivar la economía y a recuperar empleos, informó su gerente general, Gustavo Vargas Fernández.
Esos créditos, según la directriz de la Presidencia de la República, tendrán tasas preferenciales y se utilizarán, además, para la compra de insumos y materiales que se utilizan en la producción.
"En cuanto a las flexibilidades dispuestas en el artículo 2 de la directriz (presidencial), estamos listos y en la mejor capacidad y disposición de su acatamiento. Por ejemplo, ya no existe desde hace varios años, el establecimiento obligatorio en créditos de tasas piso por parte del Banco. Sobre lo demás, como flexibilización de requisitos y el contemplar garantías mobiliarias, son temas que estamos incorporando en un plan que se está elaborando para acompañar al país en lo que hemos llamado el amanecer de nuestra actividad económica. Claro está, debemos cumplir siempre con las disposiciones regulatorias que garantizan la estabilidad financiera y le dan seguridad a quienes han depositado su confianza y sus ahorros en el Banco Nacional", afirmó Vargas.
En el caso del Banco de Costa Rica (BCR), la institución indicó a través de su oficina de prensa que aportará a los créditos una cartera de ¢9.000 millones que corresponden al Sistema de Banca para Desarrollo (SBD) que pondrá a disposición de los clientes a tasa básica pasiva (3,75%) +1 punto porcentual.
A esos recursos se sumarán ¢100.000 millones que servirán para capital de trabajo y para financiar a pequeñas y medianas empresas (pymes).
En síntesis, ambos bancos aportarán ¢409.000 millones a la bolsa anunciada por el Gobierno. El Gobierno aún no ha dicho de dónde saldría el resto del dinero que anunció para financiar apalancamientos para capital de trabajo
BP aún hace cálculos
Por su parte, el Banco Popular indicó que trabaja actualmente en las proyecciones para establecer modelos de financiamiento por sectores y clientes afectados.
"Sobre todo aquellos que van a requerir de más apoyo en los próximos meses, destinando nuevos recursos, eventualmente extendiendo la cobertura del Programa Solidario, ampliaciones de plazos, revisando las condiciones de tasas de interés, períodos de gracia y arreglos con combinación de estas variables", indicó el gerente general del BP, Marvin Rodríguez.
El jerarca indicó que las medidas serán evaluadas de acuerdo a las necesidades específicas de cada cliente que va a requerir acompañamiento.
"A la fecha, a través de nuestro Programa Solidario, ya hemos aprobado 77.632 operaciones de apoyo, para una cantidad total de 55.598 clientes tanto físicos como jurídicos beneficiados en todos los rincones del país. Lo anterior representa un alivio en el flujo de caja y cuotas de operaciones de nuestros clientes, que impacta saldos de carteras por el orden de ¢1 billón", detalló Rodríguez.
Expertos solicitan detalles al Gobierno
El presidente, Carlos Alvarado, y la ministra de Planificación, Pilar Garrido, presentaron en mayo el plan de reactivación económica. La propuesta no convence al sector empresarial. (Foto: CRH)
Después de que el Gobierno anunciara las medidas de reactivación de la economía tras la emergencia sanitaria del nuevo coronavirus, dos economistas, Fernando Naranjo, de Cefsa, y la diputada liberacionista, Silvia Hernández, exigieron que el Gobierno dé explicaciones sobre las fuentes de donde los bancos obtendrán los ¢900.000 millones pues el Poder Ejecutivo omitió esos detalles a la hora de realizar el anuncio sobre las medidas de reactivación económica.
Tanto Naranjo como Hernández presumen que parte del financiamiento de esa cartera de créditos blandos se nutrirá de un crédito externo con algún organismo financiero multilateral.
Hernández solicitó que el Gobierno le presente al Congreso un documento técnico que sustente el plan de creación de la cartera de ¢900.000 millones.
Este medio envió un cuestionario con algunas de esas preguntas a la ministra de Planificación, Pilar Garrido, sin embargo, al cierre de este reporte no se obtuvo respuesta.
El economista Eli Feinzaig indicó que al anuncio que hizo el Gobierno hoy de poner a disposición estos ¢900.000 millones para créditos en condiciones favorables, realmente le falta mucho detalle. No fue claro en cuanto a de dónde sale ese dinero. En la conferencia de prensa la ministra Garrido dijo que se trataba de recursos de los bancos Nacional, de Costa Rica y Popular, pero es difícil entender de dónde salen.
Sin embargo, lo más importante para él respecto del plan crediticio post-pademia no es la fuente de donde provengan los recursos, sino, si las empresas o las personas podrán cumplir con los requisitos para acceder a ese tipo de financiamiento.
"Recordemos que el año pasado cuando se bajó el encaje mínimo legal se liberaron ¢600.000 millones que el sistema bancario nacional se iba a encargar de colocar en créditos y la enorme mayoría de esos recursos regresaron al Banco Central y más bien el Central le está pagando intereses a los bancos por tenerlos ahí depositados porque a pesar de que las tasas de interés han venido bajando, hay un problema de una economía bastante ralentizada y, con los problemas de crédito que tienen muchísimas familias y empresas costarricenses es difícil en estas condiciones que califiquen o que estén interesadas en pedir un crédito cuando no están teniendo actividad económica", consideró.
Feinzaig consideró bueno que se revisen las condiciones regulatorias para permitir crear líneas de crédito de capital de trabajo para empresas que son viables. Por ahora, no ha habido ningún anuncio en ese sentido.
"Mientras sigan imperando las condiciones regulatorias y la Superitendencia General de Entidades Financieras (Sugef) no haga cambios significativos, que también, no pueden ser indiscriminados para no provocar una debilidad en el sistema bancario, va a ser muy difícil colocar ese dinero", anticipó.
La propuesta para salir del bache
Aparte de la inyección de ¢900.000 millones a la economía para capital de trabajo, el Gobierno anunció otras cinco líneas de acción:
Creación de un Portafolio de inversión pública de corto plazo.
Garrido dijo que se trata de una bolsa de ¢3,1 billones para financiar obras que ayudarían a crear hasta 109.000 empleos potenciales. En esta bolsa destacan los planes de infraestructura educativa como la remodelación, reparación, ampliación y construcción de nuevos centros educativos.
- Programa de vivienda para establecer empleo rápidamente de la misma manera. Tiene potencial neto de 3.200 empleos directos.
- Entre las obras que están en el portafolio de inversiones están el paso a desnivel de la rotonda de la bandera, el tren eléctrico de pasajeros, entre otras. Se trata de inversión pública rápida en unión con el sector privado.
- Entre esas alianzas público privadas están los corredores logísticos de la ruta 27, ampliación de la misma ruta, y la ampliación de las rutas San José San Ramón, y San José Cartago.
Imágenes del proyecto de tren eléctrico metropolitano trazado por el Incofer y el Poder Ejecutivo. (Foto: Casa Presidencial)
Políticas transversales de apoyo productivo
- El Gobierno habilitará condiciones que generen empleo. Entre esas acciones están el proyecto de ley para modernizar al Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) para que pueda responder a necesidades de formación y capacitación de las personas.
- También impulsarán el proyecto de jornadas laborales flexibles para adecuarlo a las necesidades de la industria.
- Disminución de costos operativos, como la reducción en la comisión por el uso de datáfonos y la tarifa eléctrica.
Aceleración de trámites
- Directriz para acelerar reducción de trámites, para mejorar el clima de negocios y disminuir riesgos de contagio y facilitar ruta hacia la formalidad. Se trata de 104 trámites que el sector productivo podrá hacer mediante una declaración jurada.
- En un segundo momento se firmará un convenio "Costa Rica Fluye" para racionalizar y eliminar exceso de trámite en 25 instituciones claves.
Atracción de inversiones y nuevos negocios.
- Uno de los componentes será el "Plan Alivio" por $7 millones, para ayudar a mipymes exportadoras con capital semilla y capacitación personalizada.
- Atracción de inversión extranjera directa, y para atraer a personas extranjeras pensionadas e inversionistas quienes deberán demostrar ingresos mínimos por mes, mínimo de inversión y buenos antecedentes.
- La producción de cáñamo será otro componente de esta acción. El Gobierno cree que esa actividad tiene un potencial de $14, 7 millones anuales.
- El Gobierno quiere potenciar la imagen de Costa Rica como centro de bienestar, innovación y de ciencias de la vida a nivel mundial para fomentar la atracción de inversión.
Mejora de productividad
- El primer elemento será una iniciativa denominada "Neobanco", que será un banco directo de primer piso 100% digital, en el que se podrán hacer cosas, como que un agricultor pueda acceder a un microcrédito para capital de trabajo desde el celular en la mañana y pagarlo por la tarde. En un mes se lanzará la plataforma.
- Se anunció que el Banco Interamericano de Desarrollo aportará $20 millones que se inyectarán directamente en ellas pequeñas y medianas empresas turísticas para apoyar la reapertura del turismo nacional en una primera etapa.