BCR y BN colocan apenas el 4,7% de lo esperado en créditos de salvamento

Presidente, Carlos Alvarado, participó en el lanzamiento de los créditos de salvamento (Imagen de Presidencia).

(CRHoy.com). –El Banco de Costa Rica (BCR) junto al Banco Nacional (BN) han entregado créditos de salvamento por ¢5.952 millones. Si se toma en cuenta que la expectativa de estas entidades que era colocar ¢125 mil millones entre la población más endeudada del país, hasta ahora solo llevan un avance del 4,7%. 

El Banco Popular y de Desarrollo Comunal también lanzó su propio producto. Han logrado una colocación de ¢24.139 millones, según el corte más reciente brindado a CRHoy.com, pero el Popular no anunció cuánto dinero tenía disponible para este tipo de financiamiento. Sin embargo, la institución indicó que podrían beneficiar a unas 22 mil personas y por ahora ha refundido deudas de 3.481 clientes, es decir, un 15,8% de lo esperado. 

De esta forma, del 18 de noviembre -cuando el primer banco anunció sus créditos de salvamento- a la actualidad (18 de febrero del 2020), los tres bancos estatales han refundido deudas por un monto cercano a los ¢30 mil millones. 

El Poder Ejecutivo emitió una directriz a través de la cual se ordenaba a la banca estatal crear los llamados "créditos de salvamento". Se trata de un producto a través del cual se unifican las deudas y se consiguen mejores condiciones de pago, como mensualidades más bajas. Bajo esta orden, los bancos del estado tenían que habilitar una opción para comprar saldos de deuda que los clientes tuvieran con ellos mismos u otras instituciones.

Banco Popular es la entidad que más dinero ha girado desde noviembre del 2019 (Imagen Presidencia).

Banco Popular

La primera institución en lanzar el programa fue el Banco Popular, que anunció su producto el 18 de noviembre del 2019.

La primera de las opciones va dirigida a personas físicas y jurídicas que posean al menos una operación de crédito con el Popular y cuenten con un ingreso demostrable. La tasa máxima de interés alcanzará el 22% y el plazo de cancelación se podría extender hasta por 15 años. 

La segunda opción es la readecuación de deuda en crédito hipotecario, en la que la tasa de interés máxima no llega más allá del 12%, en el caso de que el crédito sea de consumo; 10,25% si es de vivienda y la suma de la Tasa Básica Pasiva (TBP) más el 4%, para las pequeñas y medianas empresas (Pymes). En este caso el plazo máximo es de 30 años y se pueden refundir créditos de otras instituciones. 

Según información brindada a CRHoy.com, los créditos en promedio rondan los ¢7 millones. 

Banco de Costa Rica

Posteriormente fue el Banco de Costa Rica el que lanzó dos productos, uno sea para consolidación de deudas y otro para refinanciamiento. El plan establece que se pueden refundir deudas con acreedores no regulados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), pero que estén constituidas legalmente.

En el caso de consolidar una deuda, el monto mínimo de crédito es de un millón de colones, mientras que el máximo es de ¢100 millones. El plazo máximo es de 20 años. 

Por otro lado, si se busca refinanciar deudas, el monto mínimo es de ¢300 mil y el máximo $500 mil. El plazo podría extenderse hasta por 30 años.

CRHoy.com solicitó información detallada sobre los créditos de salvamento a las tres entidades bancarias, pero al cierre de esta nota el Departamento de Comunicación del BCR no había entregado lo solicitado. Los datos sobre este banco se obtuvieron a través de Casa Presidencial.

Banco Nacional perfiló a 72 mil clientes, pero solo ha colocado 494 créditos de este tipo (Imagen de Presidencia).

Banco Nacional

El 9 de diciembre fue el Banco Nacional el que anunció su plan "Consolidación de deuda Plan de Salvamento". La institución perfiló a 72 mil clientes altamente endeudados que podrían beneficiarse. Sin embargo, solo ha logrado colocar 494 de este tipo de financiamientos, lo que corresponde a un monto ¢5.200 millones.

En este caso el producto está dirigido a personas asalariadas, pensionadas o con ingresos propios, del sector público o privado. Deben tener al menos una operación crediticia de consumo, vivienda o mixta con el BN. La tasa de interés en caso de créditos sin garantía llega al 21%, mientras que aquellos con garantía hipotecaria alcanza el 12,5%. El plazo es hasta por 20 años. 

Según cálculos de la institución, las personas que quisieran refundir sus deudas con esta institución iban van a percibir un ahorro de 37%, respecto a la cuota actual. 

El BN indicó a CRHoy.com que el promedio de colocación va entre un millón y ¢10 millones.

El Gobierno asegura que estos créditos "ofrecen oxígeno para que la ciudadanía pueda enfrentar sus diferentes compromisos". Al mismo tiempo,  hace un llamado para que las personas sobre endeudadas acudan a las sucursales de la banca estatal para obtener más información.