¿Quiere sanear sus finanzas este año? Siga estos consejos

Cada comienzo de año es difícil, desde el punto de vista financiero, para muchas personas y hogares. Se está saliendo de las festividades de fin y principio de año y aunque en esa época hubo ingresos adicionales, también hubo más gastos.

Muchos consumidores incurren en diciembre en compras que no eran necesarias o que después no pueden pagar y la mejor prueba de esta mala práctica es que las casas de empeño estiman que en enero el porcentaje de artículos hipotecados aumenta en un 10% aproximadamente, con respecto al resto de los meses.

Pantallas de televisión, alhajas de oro, celulares, relojes y computadoras, y otros objetos que compraron para el Viernes Negro o Navidad, están entre los más empeñados.

Ahora que está por iniciar el curso lectivo, el consejo siempre es comparar precios y no irse a la primera, gastando en algo que no se necesita solo porque tiene el rótulo de "oferta".

Pero los expertos recomiendan ir más allá de eso y proponerse sanear sus finanzas familiares y personales este año.

"Comience a ahorrar, lo ideal sería el 20% de sus ingresos, pero si no puede ese monto, inicie haciendo el hábito con al menos 5%", recomendó Pedro Aguilar, economista de la Universidad Latinoamericana de Ciencia y Tecnología de Costa Rica (Ulacit).

También aconsejó que si debe pagar seguros médicos, mensualidades de colegios profesionales, centros educativos, lo haga por adelantado. Esa anualidad le traerá rebajas en las mensualidades y otros beneficios.

Asimismo, se debe tener un monto para imprevistos o emergencias, de esa manera, si llegara a presentarse una de estas situaciones, tendrá dinero para asumirlas en lugar de recurrir a la tarjeta de crédito.

Otra buena práctica que puede iniciar desde ya, si no lo ha hecho, es abrir un fondo voluntario de pensiones. En un futuro esto le será de gran utilidad.

El experto, además, dijo que las personas no deben gastar más de lo que ganan y que cuando reciben un ingreso extraordinario, es saludable destinarlo a pagar deudas pequeñas y amortizar en las más grandes.

Y, por supuesto, es muy importante que usted evite los "gastos hormiga", así se llama a aquellos productos que adquiere a diario, como refrescos, snacks y otros que al sumarlos pesan y se llevan buena parte de sus ingresos.

Aunque la Ley de Usura trajo consigo mayor exclusión y hay personas que no pueden optar por un crédito bancario, tampoco deben caer en el mercado informal. Las llamadas "garroteras" o préstamos "gota a gota" deben evitarse a toda costa.

Presupuesto

Elaborar un presupuesto y llevar un control riguroso de sus ingresos y gastos es fundamental, según afirmó Marco Agüero, gerente de Mercadeo Davivienda Costa Rica.

"Esto le permitirá ajustar su estilo de vida de acuerdo con las condiciones económicas y mantener su estabilidad financiera", explicó.

El experto, además, brindó los siguientes consejos:

• Trabaje en reducir y eliminar deudas. Priorice el pago de los compromisos económicos con tasas de interés más altas. Si tiene préstamos con tasas de interés variables, prepárese para posibles cambios. Ajuste su presupuesto en consecuencia y asegúrese de entender los límites y condiciones de su préstamo.
• Mantenga un buen historial crediticio pagando sus deudas a tiempo, utilizando el crédito de manera responsable y revisando regularmente su informe crediticio para corregir posibles errores.
• Aproveche los programas de lealtad que ofrecen las tarjetas de crédito. Algunas tarjetas ofrecen tasas de conversión más generosas para ciertas categorías de gastos, como millas, compras en restaurantes, viajes o supermercados.
• Diversifique sus inversiones en diferentes monedas. Esto puede ayudarle a mitigar el riesgo asociado con las fluctuaciones del tipo de cambio.
• Aunque el Banco Central de Costa Rica (BCCR) tiene como misión principal el control en el aumento de los precios, reflejado a través de la inflación, de igual forma es importante que sea prudente con sus gastos, compare precios y determine si es necesario realizar la compra del producto o servicio.
• Mantenga un fondo de emergencia que le proporcione un colchón financiero para cubrir gastos esenciales o imprevistos, sin que estos afecten el equilibrio económico.
• Evalúe la posibilidad de utilizar instrumentos financieros para cubrirse contra el riesgo cambiario. Algunas opciones incluyen contratos a plazo y opciones financieras.
• Disponga de un seguro adecuado para protegerse contra eventos imprevistos. Esto puede incluir seguros de salud, de vida, seguro de automóvil y otros.
• Aprenda educación financiera para poder tomar decisiones más informadas.

No olvide

Mientras, Cindy Rivera, gerente de Educación Financiera de Coopenae, brindó estas claves para que tenga finanzas sanas:

• Registre todos sus ingresos, incluyendo salarios y recursos adicionales.
• Enliste gastos fijos, como alquiler, préstamos y servicios públicos.
• Haga un registro de gastos variables, como alimentos y entretenimiento.
• Programe ahorros mensuales con objetivos claros.
• Organice gastos en categorías prioritarias, como deudas y servicios.
• Establezca límites y reserve espacio para recreación.
• Utilice herramientas como una libreta o programas tecnológicos para el control financiero.