Saldo de crédito para vivienda cayó -5,6% al primer semestre
Aunque aumentó en colones, disminuyó fuertemente en dólares
Fotografía con fines ilustrativos. (Archivo/CRH).
(CRHoy.com) -El saldo de la cartera de préstamos para vivienda disminuyó -5,6% al primer semestre de 2023, en comparación con el mismo periodo del año pasado.
Así lo revela un análisis realizado por el Centro de Estudios del Negocio Financiero e Inmobiliario (CENFI) sobre el comportamiento del crédito residencial por moneda y edad en los primeros seis meses de este año.
Al mes de junio pasado, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) procesados por el CENFI, la cartera total de crédito de Costa Rica en colones y dólares mostraba una caída interanual (junio de 2023 vs junio de 2022) de -2.29%.
Los créditos para vivienda, que continúan constituyendo la cartera de préstamos más importante del país (con un 28,3% del total), experimentaron una reducción interanual en su saldo neto del -5,6% a junio.
De acuerdo con el estudio, la disminución interanual de la cartera total residencial se puede explicar por el comportamiento diferenciado que en la actualidad se tiene según la moneda para endeudarse.
Aunque el crédito en colones aumentó, lo hizo a una tasa decreciente. Mientras en el primer semestre de 2022 estos prestamos aumentaron a una tasa del 9,9% anual, en los primeros seis meses de este año lo hicieron a una tasa del 4,73% anual.
Pero los préstamos en dólares mostraron mayor variación en su saldo y experimentaron una contracción de -22,83% en el primer semestre de este año.
La reducción de los créditos para vivienda en esa moneda extranjera tiene posibles explicaciones:
- El efecto de la apreciación del colón sobre el dólar por la política monetaria impulsada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR) desde 2022.
- La sustitución de préstamos en dólares por créditos en colones.
- La reducción en la colocación de créditos en dólares por la falta de deudores con capacidad de endeudamiento en esa moneda.
Estructura
Fotografía con fines ilustrativos. (Archivo/CRH).
Según el informe, si se analiza la estructura por moneda de los créditos residenciales, se observa que desde junio de 2020 hasta el primer semestre de 2023 ha ocurrido un crecimiento en el saldo crediticio en colones, pero paralelamente ha decrecido el saldo neto de la cartera crediticia residencial en dólares.
Como consecuencia de eso, a junio anterior el saldo del crédito para vivienda en Costa Rica en moneda nacional representó un 69% de la totalidad de esos préstamos.
Por su parte, los créditos en dólares han perdido en los últimos años ocho puntos porcentuales y representan en la actualidad un 31% del saldo total de ese tipo de operaciones.
Cuando se estudia la cartera crediticia residencial por tipo de edad del deudor, se nota que a la fecha los préstamos a nivel físico han mostrado relativamente una mayor caída entre los deudores de 30 a 60 años.
Estos disminuyeron el saldo crediticio en -6,3% mientras que en los jóvenes la reducción en los saldos de préstamos fue menor: -3,2%.
"Como consecuencia de las variaciones tenidas en el tiempo en el comportamiento de los préstamos por grupo de edad se puede establecer claramente que a la fecha actual (primer semestre del presente año) los principales deudores en el préstamo residencial en Costa Rica, concentrando un 79% de los préstamos de vivienda, son los adultos con edades entre 30 a 60 años. Por su lado, los jóvenes, personas de menos de 30 años, tan solo absorben un 16% del total de los préstamos de vivienda", indica el estudio.
Una combinación de los resultados anteriores permite estimar que el mayor decrecimiento en la cartera de crédito habitacional es a consecuencia de la disminución del saldo crediticio en dólares que están experimentando los deudores físicos adultos (de 30 a 60 años), quienes son los que tienen más posibilidades de endeudamiento en esa moneda, con una reducción interanual al primer semestre de este año de más del 20% en el saldo crediticio en dólares.