Subir aportes o bajar beneficios, el dilema para salvar las pensiones del IVM

(Foto CRH).

(CRHoy.com) Subir los aportes o bajar los beneficios son factores clave para salvar el régimen de pensiones de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), administrado por la Caja del Seguro Social (CCSS), si no se quieren eliminar beneficios a los jubilados.

Ese es el dilema actual para buscar la sostenibilidad de un régimen que se encuentra desbalanceado y en riesgo de quiebra, producto que los actuales cotizantes no dan a basto para pagar a todos los que ya están retirados. 

De acuerdo con algunos especialistas consultados, cualquier medida que se tome para tratar de mantener el régimen del  IVM a flote requiere de sacrificios, ya sea de trabajadores, patrono o estado. 

Además de la posible insostenibilidad financiera, otro factor que le aqueja al sistema es el aumento en la expectativa de vida en la población y la reducción de la natalidad 

Otro tema que desangra este sistema de pensiones es la creciente informalidad laboral que el país enfrenta actualmente, que según el INEC, ronda el 46%.

En junio pasado, la Caja de Seguro Social autorizó acelerar los escalones de 0,5% en la cotización tripartita al IVM  aprobados por la  Junta Directiva hace 14 años, para que ahora se realicen cada tres años, en vez de cada cinco. 

"Esta medida recomendada por la mesa de diálogo, efectuada en noviembre del 2017, es una de las más importantes, toda vez que dicha recomendación generará un fortalecimiento financiero importante en el IVM, al ser complementada con otras disposiciones que se han venido adoptando y otras que la Junta Directiva está analizando, impactará positivamente la solidez financiera de este régimen de pensiones que aglutina a 1.551.357 de cotizantes", dijo Jaime Barrantes, gerente de Pensiones de la CCSS.

Una nueva propuesta

Una propuesta de parte de la Superintendecia de Pensiones (Supen) plantea que se debe subir el aporte tripartido (patrono – estado – trabajador) de un 10,1% al 16%, con el objetivo no solo de darle sostenibilidad al régimen, si no también a los beneficiarios.

Actualmente, el aporte está divido así: 5% el patrono, 3,84% el trabajador y un 1,24% el Estado. 

Álvaro Ramos, jerarca de Supen, explicó la iniciativa:

"La gente quiere recibir aproximadamente el 60% de su salario, para recibir 60% de pensión después de una vida laboral normal, se necesita guardar aproximadamente 20% del salario y cuando a esto se le resta el 4,25% que tenemos el Régimen Obligatorio, queda que la CCSS debe llegar a 15% – 16%; con eso, el ROP daría un 14% y 15% y el IVM el otro 45%", explicó.

Mientras esto ocurre, para 2029 está pactado que el aporte llegue a 12,16% y aun con eso sería insuficiente para lograr la meta de sostenibilidad del régimen.

El jerarca de Supen dijo además que si no se realizan los ajustes, la reducción de beneficios sería como de ocho o nueve puntos porcentuales. 

"Es un tema matemático: o aumentan el aporte o se reducen los beneficios", finalizó Ramos. 

¿Y la edad de retiro?

Ramos se refirió a un posible aumento de la edad de retiro, como parte de las medidas para tratar de mantener vigente el régimen.

En todo el mundo, las tres reformas paramétricas tienen que ver con aumentar la edad de retiro, subir los aportes o bajar los beneficios, según el Superintendente. 

"En Costa Rica hemos tratado de resolverlo con parches no paramétricos pero ya se nos está acabando el margen de maniobra. Ahora, subir la edad de retiro tiene su ciencia, en Costa Rica la edad de retiro oficial es 65 años, pero de facto lo que ha pasado es que el IVM permite un retiro anticipado, sin penalización. Yo soy de la posición que si la edad oficial es 65 años, el retiro anticipado debe ser penalizado; de esta manera la edad de retiro real para mujeres es de 59 años con 11 meses y de hombres es de 61 con once meses", fundamentó Ramos.

Tomarlo con calma y explorar opciones

Aumentar o no la edad de retiro es un punto complejo en este panorama de pensiones, que requiere tratarse con pinzas.

"Subir la edad de retiro es un punto muy sensible, sobre todo para el trabajador. Me parece que debe tomarse con prudencia y explorar todas las opciones que hayan antes de pensar en subir la edad; cualquier propuesta de ajuste (del régimen de IVM) va a implicar sacrificio, el tema es si el sacrificio es el correcto y lo que se debe procurar es que se distribuya equitativamente, para que no se desproteja a la parte más sensible, que en este caso es el trabajador", dijo Roger Porras, Director Ejecutivo de la Junta de Pensiones del Magisterio.

Porras además consideró que los aportes al régimen sí deben aumentar para darle sostenibilidad al régimen del IVM.

Informalidad laboral

Cada vez más trabajadores, debido a la falta de oportunidades, recurren a la informalidad para ganarse la vida, lo cuál golpea la sostenibilidad del régimen.

Según la última medición del INEC, la informalidad en el país llega al 46% y si esto no se soluciona, el sistema colapsaría.

Medidas alternativas