Todo lo que debe saber del proyecto que eliminaría manchas crediticias

(CRHoy.com) Un proyecto conjunto de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) eliminaría las manchas crediticias a 63 mil costarricenses para que puedan acercarse de nuevo a las entidades financieras a pedir préstamos.

Según un estudio de ambas entidades, los bancos y cooperativas han sido "agresivas" con los deudores, pues los habían considerado malos pagadores por retrasos máximos de 45 días en deudas con tarjetas de crédito, en su mayoría.

Es decir, dependiendo del Comportamiento de Pago (CP), las entidades financieras ubican a sus clientes en CP1, CP2 o CP3, siendo este último el peor.

Actualmente existen 78 mil cuentas con perfil CP3, de los cuales solo 15 mil merecen estar ahí, según Conassif.

Si algún sujeto tiene una clasificación CP3, estaría 48 meses -como mínimo- sin poder acceder a financiamiento.

Aquí no solo se impactaría a personas físicas, sino también a pequeñas o medianas empresas que hayan solicitado crédito para echar a andar sus negocios.

¿Cuál es el plan de mejora?

Según Bernardo Alfaro, jerarca de Sugef, el plan consiste en trasladar a 63 mil costarricenses que tienen más de una deuda o tienen un atraso típicamente con sus tarjetas de crédito, pero son cumplidos con otras responsabilidades como préstamos de vivienda o del automóvil.

Estas cuentas serían traspasadas a categorías de CP2 y CP1, para que vuelvan a calificar cuando pidan un préstamo.

Esto se haría a través un aumento de ¢65 a ¢100 millones en el límite de los saldos adeudados en operaciones de crédito así como que, por el próximo año, las entidades financieras podrán aplicar mejores condiciones de crédito.

"Queremos que las personas se vuelvan a acercar a su entidad financiera; en la coyuntura de la economía del país vemos que existe una sólida oferta de crédito, pero no la suficiente demanda del mismo, tradicionalmente el crecimiento del crédito está relacionado con la reactivación de la economía", dijo Alfaro.

Más oportunidades

Sumado a esta propuesta, ambas entidades financieras propusieron subir el margen de tolerancia de impagos a los bancos, es decir, la mora crediticia mayor a 90 días.

Según el tipo de entidad, así será el porcentaje; por ejemplo, los bancos de detalle, que se caracterizan por dar préstamos de consumo tendrían una tolerancia del 5%; los diversificados un 4% y la banca empresarial un 3%.

"Estamos actualizando los parámetros de mora crediticia, teniendo presente la evolución de los sectores económicos, en el marco legal y las mejores prácticas en la materia, como lo es lo metodología de pérdidas esperadas para las entidades financieras", dijo Luis Carlos Delgado, presidente de Conassif.

Por si fuera poco, para ayudar a los deudores, se aprobó que en los próximos 24 meses se podrá mejorar las condiciones de los créditos; esas mejoras consisten en readecuaciones, prórrogas, refinanciamientos o una combinación de estas, las cuales pueden hacerse hasta dos veces en ese periodo, sin que esto lleve a una calificación de deterioro de crédito.

Bancos tienen la última palabra

Ni el Conassif ni la Sugef pueden obligar a las entidades financieras a aplicar estas recomendaciones, específicamente el traslado de cuentas de CP3 y la tolerancia de mora, por ello, ahora los bancos y cooperativas disponen de 10 días hábiles para analizar la propuesta y enviar sus comentarios.

Por otro lado, estas propuestas -de ninguna manera- significan que las entidades "olvidarán" los créditos viejos de las personas, si no que se ajustarán las condiciones para darle un respiro a la liquidez de las personas físicas o pequeños empresarios.

Gobierno celebra medidas

El presidente Carlos Alvarado agradeció la decisión al destacar que esto impactará a miles de personas y pequeñas y medianas empresas que habían perdido capacidad para tramitar préstamos.

“Este es un tema de mucho interés para nosotros pues es de los pasos que ayudan a que las personas y pequeñas empresas eviten ver afectado su récord crediticio y con ello puedan recuperar su capacidad para optar por préstamos”, expresó el mandatario.

¿Qué pueden hacer los clientes?

Por directriz presidencial, los bancos están obligados a facilitar las condiciones para que los solicitantes puedan acceder al crédito, no obstante, la decisión final sobre las propuestas se conocerá en un plazo no mayor a 10 días hábiles a partir de este jueves.